A Bank for International Settlements (BIS) új javaslata alapjaiban változtathatja meg a kriptoeszközök fiat pénzre váltásának szabályait. Az intézmény egy úgynevezett megfelelőségi pontszám bevezetését ajánlja, amely a tranzakciós múlt alapján értékeli, hogy egy adott kriptoeszköz mennyire köthető illegális tevékenységhez. Ez a pontszám kulcsszerepet kaphat a kripto–fiat átváltásoknál, és akár a „szennyezett” tokenek zárolásához is vezethet.
A Bank for International Settlements (BIS) főhadiszállása Svájcban. Forrás: WikiMedia
A BIS szerint a jelenlegi pénzmosás elleni (AML) szabályozások hatékonysága korlátozott a kriptovilágban, mivel ezek főként megbízható közvetítőkre támaszkodnak. A nyilvános blokkláncok tranzakciós előzményei viszont lehetőséget kínálnak arra, hogy pontosabban nyomon kövessék az eszközök útját.
Az új rendszerben a Bitcoin esetében az unspent transaction outputokat (UTXO), stabilcoinoknál pedig a tárcacímeket vizsgálnák, és ezekhez rendelnének kockázati szinteket. Ha egy eszköz túl magas kockázati pontszámot kapna, a váltást bonyolító platformoknak meg kellene tagadniuk a fiat pénzre váltást.
A BIS javasolja, hogy a kripto–fiat átváltó szolgáltatókra „gondossági kötelezettséget” (duty of care) rójanak, ami ösztönözné őket a kockázatos coinok elutasítására. A mulasztás akár bírságokat vagy más szankciókat is vonhatna maga után.
A diagram az on-chain bűncselekmények megoszlását mutatja különböző kriptoeszközök (stabilcoinok, altcoinok, Ethereum, Bitcoin) szerint, 2020 és 2024 között. Forrás: Chainalysis
A BIS szerint 2022 óta a stabilcoinok — például a USDT vagy az USDC — megelőzték a Bitcoint az illegális kriptotranzakciókban. A Chainalysis és a TRM Labs adatai alapján 2024-ben az összes illegális kriptoforgalom 63%-a stabilcoinokhoz kötődött. Az új megfelelőségi pontszám rendszer várhatóan hatással lenne a piacra is: a „szennyezett” stabilcoinok diszkontáron forognának, mivel kockázatos lenne elfogadni vagy fiat pénzre váltani őket.
Kapcsolódó tartalom: Erre figyelj, ha nem akarsz pénzmosás áldozata lenni
A BIS terve szerint nemcsak a szolgáltatók, hanem a felhasználók is felelőssé válhatnának. Ha a megfelelőségi adatok könnyen és olcsón hozzáférhetők lennének, nehezebb lenne arra hivatkozni, hogy valaki „jóhiszeműen” fogadott el problémás érméket.
A pontszám akár magában a tokenben vagy a tárcában is „utazhatna” a blokkláncon, így minden tranzakciónál jelen lenne. Ez a decentralizált ökoszisztémában is jelentős viselkedésbeli változásokat hozhatna, hiszen mindenki kénytelen lenne figyelembe venni a kockázati szinteket.
Megjelent a BitcoinBázis oldalon.
