Franciaország keménykedik a kriptószektorban: Binance és társai a felügyelet fókuszában

Franciaország elkezdte szigorú pénzmosás-ellenes (AML) vizsgálatait több kriptotőzsdén, köztük a Binance-n és a Coinhouse-on, miközben az ország felkészül a MiCA engedélyezési döntésekre. A vizsgálatok célja, hogy kiderüljön, mely szereplők felelnek meg az európai piaci hozzáférés feltételeinek.

Miért indultak el az ellenőrzések?

Franciaország pénzügyi felügyeleti hatósága, az ACPR (Prudential Supervision and Resolution Authority), már 2024 végén megkezdte az ellenőrzéseket, amelyek során helyszíni vizsgálatokkal értékelik a kriptószolgáltatók megfelelését az AML és terrorizmusfinanszírozás elleni (CFT) szabályoknak.

A vizsgálatok célja nem pusztán az aktuális hiányosságok feltárása, hanem annak eldöntése is, mely szolgáltatók tehetik meg a továbblépést a MiCA (Markets in Crypto‑Assets) szabályrendszerének engedélyezési szakaszába.

Binance és Coinhouse – mire figyel a felügyelet?

A Bloomberg jelentése szerint a vizsgálatok során különösen nagy figyelem irányul a Binance-re: az ACPR már korábban felszólította a céget, hogy erősítse meg kockázatkezelési és megfelelőségi rendszereit.

A helyszíni ellenőrzések során az alábbi területeken vizsgálódnak:

• Ügyfél-azonosítás (KYC) és ügyfélátvilágítás
• Gyanús tranzakciók felismerése és jelentése
• Belső megfelelőségi szervezetek és ellenőrzési rendszerek
• IT‑biztonság és rendszerintegritás
• Kapcsolódó dokumentáció és folyamatok átláthatósága

Amennyiben a cégek nem tudnak eleget tenni az előírásoknak, az akár szankciókhoz vagy a MiCA engedély elutasításához is vezethet.

MiCA engedély — miért kulcsfontosságú az EU-s terjeszkedéshez?

A MiCA rendelet célja, hogy egységes szabályozási keretet teremtsen a kriptoszolgáltatók számára az Európai Unión belül. Ennek köszönhetően egy szolgáltató, ha egy tagállamban megszerzi az engedélyt, automatikusan jogosult lesz a teljes EU területén működni – ezt nevezik „passporting” lehetőségnek.

Franciaországban a MiCA engedélyek kiadásáért az AMF (Francia Pénzpiaci Hatóság) felel, ám ehhez előbb az ACPR (felügyeleti hatóság) végzi el a részletes megfelelőségi vizsgálatokat. Az AMF ezeket az eredményeket figyelembe véve dönt arról, mely cégek kaphatják meg az EU-s működési engedélyt.

Eddig mindössze néhány vállalat kapott hivatalos jóváhagyást Franciaországtól: a Deblock, a GOin, a Bitstack, valamint a Crédit Agricole tulajdonában lévő CACEIS. Ez jól mutatja, milyen szigorúak a követelmények, és mennyire kevés szolgáltató felelt meg eddig a feltételeknek.

Az engedélyhez szükséges határidő 2026 júniusa, így a cégeknek viszonylag rövid idő áll rendelkezésre, hogy megfeleljenek a szigorú feltételeknek.

Kapcsolódó tartalom: Itt a lista, hogy mely kriptovállalatok kaptak MiCA-engedélyt

Francia ambíció: nagyobb befolyás az EU kriptopolitikájában

Egyre inkább látható Franciaország törekvése arra, hogy ne csak végrehajtó, hanem irányító szerepbe kerüljön az EU-s kriptoszabályozásban. Párizs, Ausztria és Olaszország közösen sürgetik, hogy az ESMA (European Securities and Markets Authority) kapjon közvetlen felügyeleti jogot a nagyobb kriptocégekre. Azzal, hogy Franciaország alaposan átvizsgálja a hazai székhelyű cégeket, és kérlelhetetlen feltételeket szab, erősíteni kívánja szakmai tekintélyét az uniós döntéshozatalban.

Kihívások és lehetséges következmények

Az ellenőrzési nyomás fokozódása nemcsak a kriptotőzsdéket, de a piac egészét is próbára teszi:

• Szereplő‑kiválasztódás: akik nem tesznek eleget az előírásoknak, kiszorulhatnak az európai piactérből
• Megnövekedett költségek: a megfelelőségi intézkedések, fejlesztések és auditálások komoly anyagi ráfordítást igényelnek
• Elutasítás veszélye: a MiCA engedély elutasítása az aktivitás korlátozásához vezethet
• Jogbiztonság kérdése: ha az alkalmazott szabályok, értelmezési különbségek vagy regionális eltérések összeütköznek, az piaci zavarokat idézhet elő

Érdemes megjegyezni, hogy Franciaországban már létezik egy folyamatban lévő bírói vizsgálat is Binance ellen, amely pénzmosás és más pénzügyi szabálysértések gyanúját célozza.

Megjelent a BitcoinBázis oldalon.